2025년, 세계 경제는 여전히 고금리 기조를 이어가고 있습니다.
기준금리 인상이 장기화되면서 예·적금 금리는 높아졌지만, 동시에 대출 금리와 소비자물가도 함께 상승해
단순히 이자만 보고 자산을 운용하던 방식은 더 이상 유효하지 않게 되었습니다.
이제는 금리 상승의 혜택을 적극적으로 누리되, 리스크를 분산하고, 실질 수익률을 극대화하는 전략이 필요합니다.
이번 글에서는 2025년 고금리 시대에 실현 가능한 자산 관리 전략 TOP 3을 실제 사례와 함께 소개합니다.
✅ 1. 고금리 예·적금으로 단기 유동성 확보
고금리 시대의 가장 대표적인 수혜 상품은 역시 정기예금과 적금입니다.
2025년 기준, 시중 은행의 평균 예금 금리는 3.7~4.5% 수준이며, 저축은행이나 인터넷은행의 특판 상품은 최대 5%까지 제공됩니다.
이러한 상품을 통해 단기 유동성을 확보하는 것이 자산 관리의 기초가 됩니다.
특히 갑작스러운 긴급 상황을 대비한 비상금 마련, 또는 단기 자금의 운용처로 매우 유용합니다.
전략적으로 접근하는 법:
- 단기 분산 예치: 3개월, 6개월, 1년 만기의 예금을 나눠 예치해 금리 상승기에도 유연하게 대응 가능
- 파킹 통장 병행: 입출금이 자유로운 고금리 파킹 통장을 통해 매일 이자를 쌓는 방식도 유효
- 세후 수익률 비교 필수: 고금리라도 이자소득세(15.4%)를 고려한 실질 수익률을 따져봐야 함
예를 들어 1천만 원을 연 4.5%의 정기예금에 예치하면, 세전 이자 45만 원 중 약 6만 9천 원이 세금으로 빠져
실제 손에 쥐는 금액은 약 38만 원 수준입니다. 따라서 세금 혜택이 있는 상품과 병행하면 효과는 더 커집니다.
📈 2. 채권형 ETF로 안정적인 수익 확보
고금리 시대에는 채권의 매력도 함께 상승합니다.
특히 단기채 중심의 ETF 상품은 변동성은 낮고, 정기적인 이자 배당을 받을 수 있어 고금리 시대에 적합한 중위험 자산입니다.
대표적인 상품으로는 KODEX 단기채권, TIGER 미국채 1-3년, KBSTAR 통안채 등이 있으며,
연 수익률은 세전 기준 3.5~4.2% 정도입니다.
왜 채권 ETF인가?
- 주식 대비 낮은 리스크
- 정기 분배금으로 현금 흐름 창출
- 시장 상황에 따라 유연한 매매 가능
예를 들어, TIGER 미국채 1-3년 ETF는 미국 국채에 투자하면서도 단기물이기 때문에 금리 변화에 대한 민감도가 낮아
시장 불확실성이 클 때 유리한 포트폴리오가 됩니다.
🏠 3. 리츠(REITs)로 배당 수익과 인플레이션 대응
부동산 투자신탁인 리츠(REITs)는 부동산 임대 수익을 기반으로 정기적인 배당을 지급하는 상품입니다.
2025년 기준, TIGER 미국리츠, KODEX 리츠, NH올원리츠 등 주요 ETF 및 개별 리츠의 배당 수익률은 연 5~7% 수준입니다.
특히 고금리로 인해 부동산 직접 투자가 위축된 가운데, 소액으로 분산 투자할 수 있다는 점에서 리츠는 더 주목받고 있습니다.
리츠 투자 시 고려할 점:
- 임대료가 오르면 배당 수익도 증가
- 소액 투자 가능(1주 단위)
- 장기 투자 시 복리 효과 가능
예를 들어 제이알글로벌리츠는 유럽 오피스 자산에 투자해 분기별 배당금을 지급하며,
국내 리츠와는 다른 시장 사이클에 기반하기 때문에 해외 분산 투자 효과도 누릴 수 있습니다.
📌 마무리 요약: 고금리 시대, 이렇게 대응하자
| 전략 | 추천 상품 | 핵심 포인트 |
|---|---|---|
| 단기 예금 | 특판 예금, 파킹통장 | 유동성 확보, 금리 혜택 극대화 |
| 채권 ETF | 단기채 ETF | 안정성 + 정기 수익 |
| 리츠 투자 | 리츠 ETF, 상장리츠 | 배당 수익 + 인플레 대응 |
2025년은 기회이자 위기입니다.
정확한 정보와 전략으로 대응한다면 고금리 속에서도 자산을 안전하게, 그리고 효율적으로 관리할 수 있습니다.
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